Tipos De Planes
Elegir la cobertura de salud adecuada es más fácil una vez que conozca las diferencias entre los planes del Mercado de Salud
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) ha simplificado los planes de salud en cuatro niveles de cobertura «metálicos». Consisten en lo siguiente:
Los cuatro planes ofrecen exactamente el mismo nivel de atención médica de calidad. De hecho, por ley, cada plan del Mercado de Salud debe proporcionar al menos los Diez Beneficios de Salud Esenciales . Estos beneficios incluyen: 1) atención ambulatoria; 2) servicios de emergencia; 3) cobertura hospitalaria; 4) atención a la maternidad y al recién nacido; 5) servicios pediátricos (incluidos los dentales y de la vista); 6) tratamiento de adicciones y salud mental; 7) beneficios de medicamentos recetados; 8) cobertura de rehabilitación; 9) servicios de laboratorio; y 10) servicios preventivos y manejo de enfermedades crónicas.
La diferencia entre los cuatro planes tiene que ver con cuánto cuestan. En general, los planes Bronze cobran menos por adelantado por mes, pero le cuestan más gastos de bolsillo cuando necesita atención. En el otro extremo del espectro, los planes Platinum tienen una tarifa mensual más alta, pero usted paga menos de su bolsillo, por gastos como deducibles, coseguro y copagos, cuando necesita atención.
Tipo de plan
Gastos médicos que paga (
no incluye su prima)
Gastos médicos que
paga el plan
Bronce
40%
60%
Plata
30%
70%
Oro
20%
80%
Platino
10%
90%
Al elegir un plan, es mejor tener en cuenta los costos totales de la cobertura médica. Algunas preguntas clave que debe hacerse incluyen: ¿Con qué frecuencia necesitaré ver al médico? ¿Me siento cómodo pagando menos por mes, pero arriesgando gastos de bolsillo más altos si voy al médico, me enfermo o necesito atención de emergencia?
Por lo general, aquellos que solo quieren una prima mensual baja y no creen que necesitarán mucho más que atención preventiva, generalmente optan por un plan Bronze . Aquellos que necesitan servicios médicos con regularidad suelen optar por un plan Gold o Platinum . Los planes Silver son una opción popular, ya que muchos encuentran que logran un buen equilibrio entre tarifas mensuales bajas y costos de bolsillo. Los planes Silver ofrecen de manera única algunos beneficios de ahorro de costos, que se analizan en detalle a continuación y más aquí .
Podría ahorrar sustancialmente en la tarifa mensual de su plan si califica para el crédito fiscal para primas. El crédito fiscal para primas se creó para ayudar a que los seguros sean asequibles para todos. Específicamente, si cumple con ciertas pautas de ingresos , el gobierno federal lo ayudará a pagar, o subsidiar, su factura de seguro mensual. El pago se realiza directamente a la compañía de seguros en su nombre. Piense en ello como un descuento aplicado a su plan.
En términos generales, aquellos con ingresos más bajos califican para un Crédito Fiscal de Prima mayor y pagarán menos por mes. Los cuatro planes de metal pueden recibir el crédito fiscal para primas.
Las reducciones de costos compartidos pueden ayudarlo a ahorrar aún más al reducir sus costos de bolsillo. Al igual que el crédito fiscal para la prima, debe cumplir con ciertas pautas de ingresos para calificar para las reducciones de costos compartidos . De manera similar, aquellos con ingresos más bajos tienden a recibir una cantidad de reducción mayor, lo que significa que pagarían menos gastos de su bolsillo por deducibles y copagos (por ejemplo, al usar su seguro).
Como se mencionó, las Reducciones de costos compartidos solo están disponibles con un plan Silver . Aquellos que califican tanto para el Crédito Fiscal para Primas como para la Reducción de Costos Compartidos pueden reducir sustancialmente el costo total de la cobertura médica. Muchos encuentran que es «lo mejor de ambos mundos», lo que significa que pagan la tarifa mensual baja de un plan Bronze, mientras pagan los bajos costos de bolsillo de un plan Gold. No es sorprendente que los planes Silver se hayan vuelto muy populares.
Los planes catastróficos son un quinto tipo de plan. Aunque tienen el costo mensual más bajo, los beneficios se limitan principalmente a situaciones de emergencia y debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad. Como sugiere su nombre, estos planes brindan cobertura médica durante los «peores casos» de emergencia. Los planes catastróficos tienen las tarifas mensuales más asequibles, incluso más bajas que las tarifas del plan Bronze; sin embargo, sus costos de bolsillo tienden a ser los más altos. Además, a diferencia de los planes de metal, los beneficios de atención preventiva son limitados.
Tipo de plan
Costos de desembolso personal que paga
Cuánto paga el plan
Catastrófico
Más del 40%
Menos del 60%
Para calificar para un plan catastrófico, debe ser menor de 30 años o tener una exención por dificultades a cualquier edad. Puede calificar para una dificultad si está experimentando:
- Indigencia;
- Un desalojo / ejecución hipotecaria;
- Un aviso de cierre de su empresa de servicios públicos;
- Violencia doméstica o muerte en la familia;
- Un desastre natural o provocado por el hombre.
- Quiebra o deuda sustancial por gastos médicos;
- Un aumento en los gastos debido al cuidado de un miembro de la familia enfermo, discapacitado o anciano;
- Reclamar a un hijo como dependiente fiscal al que se le negó Medicaid o CHIP;
- Si ganó una apelación por haberle negado anteriormente un plan de salud calificado, pero se le negó la elegibilidad en ese momento;
- Perdió la cobertura en el pasado, pero descubrió que los planes de salud calificados no eran asequibles;
- Algunas otras dificultades relacionadas con la obtención de un seguro médico.
Para comenzar a comparar planes, así como para verificar su elegibilidad para el crédito fiscal para la prima, envíe su código postal para comenzar el proceso. También puede llamar al 832-531-0197.
Planes De Bronce
Los planes Bronze son uno de los cuatro niveles «metálicos» de cobertura establecidos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Estos planes pueden ser muy asequibles según sus necesidades médicas anticipadas.
En comparación con los otros tres planes, los planes Bronze suelen tener las primas de seguro mensuales más económicas. Sin embargo, los planes Bronze también tienden a tener los costos de desembolso y los deducibles más altos cuando se utiliza un seguro médico. Ellos pagan el 60% de sus costos de atención médica. Sería responsable del 40% restante, además de su prima mensual.
Al igual que con los cuatro planes, su prima mensual podría reducirse considerablemente si califica para el crédito fiscal para primas. El crédito fiscal para la prima es como un «descuento» que paga el gobierno y se aplica a su tasa de seguro mensual. El factor principal para determinar su elegibilidad es su ingreso familiar anual. Dependiendo del estado en el que viva, sus ingresos deben ser iguales o inferiores a 4 veces la línea de pobreza federal para calificar para el crédito fiscal para la prima .
Recuerde que la única diferencia entre los planes es la cantidad que paga, no la calidad de la atención médica que recibe. Por ley, los cuatro planes deben cumplir con los Diez Beneficios de Salud Esenciales , que incluyen una visita de bienestar gratuita y atención preventiva.
¿Tiene Sentido Inscribirse En Un Plan Bronce?
Solo usted puede decidir qué tipo de plan es mejor para sus necesidades individuales o familiares. Es importante considerar su salud, estilo de vida y factores de riesgo médicos actuales. Dicho esto, siempre es mejor pensar en términos del costo total del plan, que es la prima mensual, más sus costos de bolsillo anticipados al usar el seguro.
Un plan Bronze podría ser la opción correcta si:
- Quiere la prima mensual más baja posible y no califica para un plan catastrófico;
- Anticipar que rara vez necesitará servicios médicos no preventivos;
- Prevea tomar medicamentos recetados en raras ocasiones;
- Y no le importe pagar más de su bolsillo en caso de que necesite atención médica no preventiva, incluida una enfermedad o una emergencia médica importante.
Tenga en cuenta que no importa qué nivel de metal elija, bajo Obamacare, todos los planes tienen los mismos límites máximos de desembolso personal. Estos límites lo protegen financieramente, especialmente si necesita mucha atención médica. Para 2022, el límite anual es de $ 8.550 para una persona y $ 17.100 para una familia, incluidos los deducibles. Los planes Bronze pagan el 60% de los gastos médicos cubiertos antes de alcanzar el límite y luego el 100% de todos los gastos cubiertos después de alcanzar el límite.
Incluso si cree que un plan Bronze es adecuado para usted, considere un plan Silver . Si califica para el crédito fiscal para primas, que reduce su tasa mensual, también puede calificar para las reducciones de costos compartidos. Las reducciones de costos compartidos son como «descuentos» en sus gastos de bolsillo que paga el gobierno. Solo están disponibles en planes Silver.
Si cree que necesitará atención médica regular, considere un plan Gold , especialmente si no califica para las Reducciones de costos compartidos. Un plan Platinum podría ser una opción aún mejor para quienes necesitan servicios médicos importantes o muy frecuentes.
Para comenzar a comparar planes Bronze, ingrese su código postal o llame al 832-531-0197
Planes Plata
Los planes Silver son otro de los cuatro niveles «metálicos» de cobertura establecidos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Estos planes han demostrado ser muy populares.
Los planes Silver tienden a tener primas de seguro mensuales asequibles . Sin embargo, sus gastos de bolsillo siguen siendo más caros que los de un plan Gold o Platinum. Específicamente, el 70% de sus gastos médicos los paga un plan Silver, lo que significa que tendrá que pagar el 30% restante de estos costos.
Al igual que con los cuatro planes, su prima mensual podría reducirse considerablemente si califica para el crédito fiscal para primas. El crédito fiscal para la prima es como un «descuento» que se aplica a la tasa de seguro mensual y que paga el gobierno. El factor principal para determinar su elegibilidad es su ingreso familiar anual. Dependiendo del estado en el que viva, sus ingresos deben ser iguales o inferiores a 4 veces la línea de pobreza federal para calificar para el crédito fiscal para la prima .
Además, una de las razones por las que los planes Silver son tan populares es que también puede obtener un «descuento» similar en sus costos de bolsillo. Los planes Silver son los únicos que son elegibles para la Reducción de costos compartidos, o cuando el gobierno ayuda a pagar los costos de atención médica de su bolsillo, como coseguro, copagos y deducibles . Para calificar para las Reducciones de costos compartidos del plan Silver, sus ingresos deben ser iguales o inferiores a 2.5 veces la Línea de pobreza federal.
Recuerde que la única diferencia entre los planes es la cantidad que paga, no la calidad de la atención médica que recibe. Por ley, los cuatro planes deben cumplir con los Diez Beneficios de Salud Esenciales , que incluyen una visita de bienestar gratuita y atención preventiva.
¿Tiene Sentido Inscribirse En Un Plan Silver?
Solo usted puede decidir qué tipo de plan es mejor para sus necesidades individuales o familiares. Es importante considerar su salud, estilo de vida y factores de riesgo médicos actuales. Dicho esto, siempre es mejor pensar en términos del costo total del plan, que es la prima mensual, más sus costos de bolsillo anticipados al usar el seguro.
Los planes Silver son populares y podrían ser la opción correcta si:
- Está dispuesto a pagar un poco más por una prima mensual para que pueda pagar un poco menos de su bolsillo al utilizar los servicios médicos.
- Anticipe la necesidad de algunos servicios médicos no preventivos;
- Prevea tomar algún medicamento recetado;
- O bien, califica para las Reducciones de costos compartidos que reducen sus costos de desembolso personal. Para aquellos que califican, muchos encuentran que sus costos totales de atención médica tienden a ser mucho más asequibles. Aunque pagan una prima mensual que es un poco más alta que un plan Bronze, los costos de bolsillo son similares a los de un plan Gold y son mucho más bajos.
Tenga en cuenta que no importa qué nivel de metal elija, bajo Obamacare, todos los planes tienen los mismos límites máximos de desembolso personal. Estos límites lo protegen financieramente, especialmente si necesita mucha atención médica. Para 2022, el límite anual es de $ 8.550 para una persona y $ 17.100 para una familia, incluidos los deducibles. Los planes Silver pagan el 70% de los gastos médicos cubiertos antes de alcanzar el límite y luego el 100% de todos los gastos cubiertos después de alcanzar el límite.
Si cree que necesitará más servicios médicos regulares, puede tener más sentido considerar un plan Gold o Platinum , especialmente si no califica para las Reducciones de costos compartidos.
Para comenzar a comparar planes Silver, ingrese su código postal o llame al (832) 531-0197 para hablar con un agente.
Planes De Oro
Los planes Gold son una de las cuatro opciones «metálicas» establecidas por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Estos planes pueden tener sentido si necesita atención médica con regularidad.
Los planes Gold generalmente tienen primas de seguro mensuales más altas que los planes Bronze y Silver, sin embargo, tienen costos de bolsillo más bajos cuando se utilizan servicios médicos. El plan paga el 80% de sus gastos médicos, mientras que usted será responsable del 20% restante, junto con su prima.
Aunque los planes Gold tienen primas bastante más altas, al igual que con todos los planes metal, su tasa de seguro mensual puede reducirse si califica para el crédito fiscal para primas. El crédito fiscal para primas es como un «descuento» que paga el gobierno y se aplica directamente a su tasa mensual. Su elegibilidad depende del estado en el que vive y de los ingresos anuales de su hogar, que deben ser 4 veces mayores que la línea de pobreza federal o menos.
Recuerde que la única diferencia entre los planes es la cantidad que paga, no la calidad de la atención médica que recibe. Por ley, los cuatro planes deben cumplir con los Diez Beneficios de Salud Esenciales , que incluyen una visita de bienestar gratuita y atención preventiva.
¿Tiene Sentido Inscribirse En Un Plan Gold?
Solo usted puede decidir qué tipo de plan es mejor para sus necesidades individuales o familiares. Es importante considerar su salud, estilo de vida y factores de riesgo médicos actuales. Dicho esto, siempre es mejor pensar en términos del costo total del plan, que es la prima mensual, más sus costos de bolsillo anticipados al usar el seguro.
Un plan Gold podría ser la elección correcta si:
- Preferiría pagar una prima mensual más alta si eso significa que pagará menos de su bolsillo cuando visite al médico, vaya a la sala de emergencias o utilice otros servicios de atención médica.
- Anticipe la necesidad de atención médica regular;
- Ya toma o prevé la necesidad de tomar medicamentos recetados con regularidad;
Tenga en cuenta que no importa qué nivel de metal elija, bajo Obamacare, todos los planes tienen los mismos límites máximos de desembolso personal. Estos límites lo protegen financieramente, especialmente si necesita mucha atención médica. Para 2022, el límite anual es de $ 8.550 para una persona y $ 17.100 para una familia, incluidos los deducibles. Los planes Gold pagan el 80% de los gastos médicos cubiertos antes de alcanzar el límite y luego el 100% de todos los gastos cubiertos después de alcanzar el límite.
Si necesita reducir aún más sus costos de bolsillo, considere un plan Platinum . Si cree que no necesitará mucho más que atención médica preventiva y le gustaría reducir su tarifa mensual, considere inscribirse en un plan Silver o incluso Bronze .
Para comenzar a comparar planes Gold, ingrese su código postal o llame al 832-531-0197
Planes Platino
Los planes Platinum son uno de los cuatro planes de salud «metálicos» establecidos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Están destinados a ayudar a reducir los costos de desembolso personal de quienes necesitan servicios médicos muy frecuentes o importantes.
Los planes Platinum tienden a tener las primas de seguro mensuales más altas de todos los planes de metal. Sin embargo, también tienen los gastos de bolsillo más bajos cuando necesita atención médica. Los planes Platinum pagan el 90% de sus gastos médicos, lo que significa que usted es responsable del 10% restante. Estos bajos costos de bolsillo pueden resultar económicamente beneficiosos para quienes necesitan un alto nivel de atención médica.
Las costosas primas mensuales se pueden reducir si califica para el crédito fiscal para primas . El crédito fiscal para primas es como un «descuento» que se aplica directamente a la tasa de su seguro que paga el gobierno. Su elegibilidad depende del estado en el que vive y de los ingresos anuales de su hogar, que deben ser 4 veces mayores que la línea de pobreza federal o menos.
Recuerde que la única diferencia entre los planes es la cantidad que paga, no la calidad de la atención médica que recibe. Por ley, los cuatro planes deben cumplir con los Diez Beneficios de Salud Esenciales , que incluyen una visita de bienestar gratuita y atención preventiva.
¿Tiene Sentido Inscribirse En Un Plan Platinum?
Solo usted puede decidir qué tipo de plan es mejor para sus necesidades individuales o familiares. Es importante considerar su salud, estilo de vida y factores de riesgo médicos actuales. Dicho esto, siempre es mejor pensar en términos del costo total del plan, que es la prima mensual, más sus costos de bolsillo anticipados al usar el seguro.
Un plan Platinum podría ser la elección correcta si:
- Anticípese a necesitar atención médica muy frecuente y / o mayor.
- Prevea tomar medicamentos recetados con frecuencia.
- Prefiera pagar una prima mensual más alta si eso significa que pagará menos de su bolsillo cuando visite al médico, vaya a la sala de emergencias o use otros servicios de atención médica.
Tenga en cuenta que no importa qué nivel de metal elija, bajo Obamacare, todos los planes tienen los mismos límites máximos de desembolso personal. Estos límites lo protegen financieramente, especialmente si necesita mucha atención médica. Para 2022, el límite anual es de $ 8.550 para una persona y $ 17.100 para una familia, incluidos los deducibles. Los planes Platinum pagan el 90% de los gastos médicos cubiertos antes de alcanzar el límite y luego el 100% de todos los gastos cubiertos después de alcanzar el límite.
Si encuentra que las primas mensuales son demasiado altas con un plan Platinum, pero aún requieren costos de bolsillo relativamente más bajos, considere un plan Gold . Si cree que la mayor parte de su atención médica será preventiva, considere un plan Silver o incluso un plan Bronze .Para comenzar a comparar planes Platinum, ingrese su código postal o llame al 832-5310197
